Table of Contents
При принятии решения финансовой организацией относительно выдачи кредита анализируется пакет документов, предоставленных потенциальным заемщиком. Но в последнее время все чаще возникают ситуации, когда доходы заемщика и его финансовое положение удовлетворяют всем требованиям банка, а клиент все равно получает отказ по заявке. Сотрудник кредитной организации мотивирует данное решение плохой кредитной историей заемщика. В этом случае у клиента возникают вполне логичные вопросы: когда она обнуляется и можно ли ее исправить.
Ввиду низкого уровня финансовой грамотности граждане зачастую не знают, сколько лет держится плохая кредитная история и каковы способы ее улучшения. Стоит сразу отметить, что испортить ее гораздо легче, чем восстановить. Поэтому стоит изначально сделать все, чтобы сохранить свою репутацию перед банковскими организациями.
Что делать в 2020 году, если моя кредитная история плохая, как очистить КИ
Что такое кредитная история?
Это информация о займах, раннее полученных заемщиком, а также об исполнении принятых на себя долговых обязательств. Многие заемщики, у которых возникает проблема с одобрением заявки в банке, интересуются, сколько времени хранится плохая кредитная история. Данные сведения хранятся в БКИ на протяжении десяти лет. Деятельность бюро находится под контролем Центрального банка.
Что касается вопроса, что стало причиной плохой кредитной истории и когда она обнулится, следует отметить, что никто не может раньше времени удалить ее. Ее можно только лишь улучшить для того, чтобы повысить шансы на получение новых займов в будущем.
Как узнать свою историю?
В том случае, если заемщик по всем критериям удовлетворяет требованиям банков, но все равно получает постоянные отказы, имеет смысл ознакомиться со своей историей. Сделать это можно следующим образом:
Что делать в 2020 году, если моя кредитная история плохая, как очистить КИ
- На официальном сайте Банка России. Предварительно необходимо узнать код своей истории (получить его можно в кредитном учреждении), а в разделе «Каталог кредитных историй» ввести свой код и ознакомиться с информацией.
- Обратившись непосредственно в бюро. Для этого заемщику нужно направить запрос через Центральный каталог историй. После получения сведений о том, в каком конкретном бюро находится данная информация, необходимо обратиться напрямую туда.
- Через различные онлайн ресурсы, которые сотрудничают с Бюро. Но данный способ не надежен. Порой те, кого интересует вопрос, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, готовы заплатить за получение информации и внесение в нее положительных изменений. Этим и пользуются мошенники. Собирая деньги с пользователей, они больше не выходят на связь, а информация о кредитном прошлом так и остается негативной.
Если вы проверили историю, и она оказалась неидеальной, нужно это исправлять. Рассказываем, что для этого можно сделать.
Определение проблемы
Ваша история может быть «испачканной» не по вашей вине. Возможно, сотрудник банка допустил ошибку, а вам теперь отказывают в любом другом кредите. Парадокс в том, что банк не несет ответственности за ошибки в вашей кредитной истории. Да, ошибся их сотрудник, но ваша вина, что вы за этим не уследили. Особенно, если вы за всю свою жизнь (с 2005 года) брали множество кредитов, то каждый банк потенциально мог допустить ошибку. Представьте, что везде сработал «человеческий фактор», и вы во всех своих кредитах официально недобросовестный заемщик. Банк вам не выдаст еще один кредит, а также вам могут отказать в страховке. Однако, если проблема не с вашей стороны, то ее достаточно просто решить.
Что можно с этим сделать?
Написать официальное заявление в бюро кредитных историй. Отметим, что специфика и нормативность этого заявления напрямую зависит от бюро. В некоторых из них можно написать в свободной форме, где-то требуется заполнить бланк. Но везде есть определённые данные, которые нужно указать:
- Пропишите полностью даты выдачи кредита и сроков погашения.
- Укажите вашу персональную информацию и адрес проживания.
- Опишите детально проблему, с которой вы столкнулись.
- Укажите банку на его ошибку.
Не стоит писать эмоциональное письмо, угрожать проклятиями и желать банку всего самого наихудшего. Это никак не изменит ситуацию в вашу пользу, плюс, человеческий фактор может сработать снова.
ВСЕ! Больше от вас ничего не требуется. Кредитное бюро получит ваше обращение и само свяжется с банком, выяснит детали и исправит ошибку. Обычно заявки обрабатываются в течение месяца. Уточним, что писать нужно именно в бюро, а не в банк. Бюро работает оперативнее, а в банке ваше заявление может попросту затеряться.
А что, если кредитную историю я испачкал сам?
Тут все намного сложнее. Чтобы немного «обелить» себя в глазах банка, нужно погасить кредиты. Здесь нужно понимать, что погашение кредитов за счет банковских кредиток – проигрышный вариант в том случае, если вы не сможете вернуть деньги на кредитку вовремя. Поясним:
У вас два кредита, общая сумма которых составляет 200 тысяч рублей. Вы можете открыть кредитку, например, в Альфа-Банке, где вам будет доступно 500 тысяч рублей. Да, вы сможете погасить этой суммой свои старые кредиты. Однако в вашей кредитной истории все равно будет видно, что у вас есть долг теперь уже перед другим банком.
Важно! Кредитные карты для погашения старых долгов использовать можно, более того, ваша кредитная история станет чище, но только в том случае, если вы сможете вовремя погасить задолженность по кредитке. В Альфа-Банке, кстати, вам 100 дней не будет начисляться комиссия. Так что, если у вас случился какой-либо форс-мажор в жизни, вам срочно нужны были деньги и вы нахватали кредитов, но не хотите, чтобы это портило вашу историю заемщика, то кредитка может стать вашим временным выходом из ситуации.
Что важно напомнить: если вы закрыли старые кредиты (неважно, кредиткой или своими средствами), обязательно проверьте статус кредита. Он должен быть «закрыт». Более того, вы должны получить от банка документ об аннуляции договора займа, который подтверждал бы ваше полное погашение суммы.
Советы заемщикам
Чтобы избежать ухудшения кредитной истории, целесообразно:
- Во время выплаты кредита собирать все справки и чеки.
- Узнавать точную сумму, оставшуюся до полного погашения кредита.
- После того, как долг был полностью погашен, брать справку из банка, подтверждающую данный факт.
- В случае утери паспорта обязательно сообщать в правоохранительные органы.
- При невозможности своевременной уплаты уведомить об этом банк. Могут потребоваться данные, подтверждающие это, например, больничный лист.
- Своевременно вносить все платежи.
- Не брать кредитов, переплата по которым оказывается слишком большой и может оказать значительное влияние на финансовое положение заемщика.
- Хотя бы раз в год осуществлять проверку своей истории.
Заключение
Таким образом, на проблему плохой кредитной истории нельзя закрывать глаза. В дальнейшем она может вылиться в серьезные неприятности. Срок давности плохой кредитной истории 10 лет. Но, как показывает практика, исправить ее можно. Самый популярный способ – брать займы у микрофинансовых организаций. Но это не быстрый процесс, на это может уйти не один год. Поэтому стоит запастись терпением. Но главное – это использовать только законные способы. Все нелегальные попытки могут быть раскрыты, что в дальнейшем приведет к полной невозможности заимствования средств у банков.
