Table of Contents
Мы уже рассказали про кредитную историю, и как ее исправлять.
Сегодня подробно остановимся на тех последствиях, которые грозят заемщикам в случае не погашения кредита.
ЧТо делать, если взят кредит прямо в магазине
Наш любимый случай – это «я взял кредит или займ на айфон».
Итак, некий гражданин N решил купить еще один айфон. Причем, неважно, брал ли он кредит прямо в магазине или отдельно оформлял потребительский займ, а в магазин приходил уже с готовой суммой. Важен сам факт займа денег.
Я не плачу кредит, что за это будет в 2020 году?
Через какое-то время гражданин N понял, что не может погашать кредит, так как его уволили с работы из-за того, что ему постоянно звонила «зая с нового айфона». Теперь они могут сколько угодно разговаривать, но за айфон платить нечем.
Что ждет гражданина N дальше?
Тут необходимо сделать паузу и сразу сказать, что кредиты нужно оформлять официально и в аккредитованных кредитных организациях. Допустим, наш гражданин N тут не сглупил и оформил кредит надежном банке. В таком случае для его жизни и здоровья нет никакой угрозы. Коллекторы не смогут угрожать и запугивать ни его, ни его семью, ни даже его заю. Все «выбивание» кредита будет в рамках закона. Как это будет происходить?
Преколлекшн
В самом начале своей «карьеры недобросовестного плательщика» гражданина N ждет этап преколлекшена. Это тот момент, когда заемщик уже понял, что платить не будет, но банк об этом еще не знает. Официально у гражданина N кредитная история еще чистая, а банк просто высылает напоминание о платеже.
Когда заемщик нарушает первый этап, его ждет максимальное наказание в виде штрафа, а также запятнанная кредитная история. Однако гражданина N это не очень пугает, и он продолжает не платить.
Досудебное урегулирование проблемы
Гражданин N не оплатил вовремя, и банк решил уладить проблему самостоятельно. Обычно активные действия банка начинаются через полтора месяца после первой просрочки. Сотрудники кредитной организации начинают звонить и писать уведомления заемщику, а также выписывает штрафы. Чаще всего штраф на этом этапе разовый и составляет порядка 1000 рублей. Но банк может добавить 20% к оплате на следующий месяц. То есть, если гражданин N взял кредит под 12% в год, то в следующем месяце он заплатит 32% годовых.
Вот на этом моменте нужно уже погашать долг, так как дальше начнутся страшные круги. Именно на этом этапе нужно срочно искать денежные средства, пока за долг не взялись коллекторы.
Что может сделать гражданин N? Наиболее простой способ – это открыть кредитную карту и использовать депозит с нее для оплаты долга. Однако нужно будет вернуть деньги ДО того, как закончится беспроцентный период.
Да, гражданин N уже испортил свою кредитную историю, но сейчас нужно сделать так, чтобы его проблемах с банком не вышли на другой уровень. Более того, если он погасит долг кредиткой, а потом вовремя вернет денежную сумму на карту, то его история немного обелится.
Общение с коллекторами
Допустим, гражданин N не стал платить по долгам. Что делает банк? Он переводит этот договор займа в статус проблемного и отдает его коллекторам. Обычно коллекторы занимаются делом порядка 3-х месяцев. Тут важно уточнить, что могут делать коллекторы.
Во-первых, они будут надоедать заемщику звонками. Как только гражданин N выключит свой телефон, они начнут звонить жене (тут она узнает про заю), звонить на работу (если она есть) и в целом по всем контактам, которые могут быть связаны с заемщиком. Отметим, что работники коллекторской службы обладают талантом морального унижения, эмоционального изнеможения, а также они имеют права хамить и оскорблять.
Если звонки не помогли, тогда «мы идем к вам». Да, коллекторы могут прийти в гости к гражданину N, это им разрешено. Они не имеют права угрожать жизни и здоровью, но навряд ли этот визит станет приятным для заемщика.
В это время банк продолжает начислять штрафы за каждый просроченный месяц и прибавлять 20% к годовому проценту.
Судебная инстанция
Допустим, наш гражданин N оказался крепким орешком и устоял перед всеми испытаниями коллекторской службы. Что с ним будет дальше? Дело отправят в суд. Перед тем как передать его долг судебным приставам, банк последний раз отправит весточку.
Важно понимать, что в таких случаях, как у гражданина N, суды проходят не также как в передачах по телевизору. Стороны не собираются, никто ни о чем не договаривается. Суд видит документы, судье сразу все понятно, дело закрыто. Гражданину N даже не придется вставать с дивана, чтобы проиграть суд.
Небольшой плюс для заемщика: если дело у приставов, то банк больше не начисляет проценты и штрафы. Но зато есть судебная пошлина, которая составляет минимум 1500 рублей.
Взыскание через приставов
Итак, гражданин N суд проиграл, платить нечем, договариваться с банком он не хочет. Как с ним поступит рука правосудия? Сначала произойдет списание средств со всех банковских счетов. Если этого будет недостаточно, то приставы придут и арестуют все имущество должника. Если у заемщика был дорогой породистый пес, то его тоже заберут.
Куда его денут? Отправят на торги вместе со всем остальным имуществом. А самого гражданина N могут долго не пускать заграницу.
Разумеется, лучше не доводить до таких крайних ситуаций.
